Question 1

Qu'est-ce qu'un CGP indépendant et pourquoi est-ce important ?

Accepted Answer

Un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendant travaille pour vous, pas pour une banque. Il n'est pas salarié d'un établissement financier, donc il n'a aucun produit à vous vendre par obligation. Il accède à tout le marché — assurances-vie, SCPI, PER, fonds, immobilier — et vous propose uniquement ce qui correspond à votre situation. Chez Penguinvest, la rémunération est transparente : pas de commission cachée, pas de conflit d'intérêt.

Question 2

À qui s'adresse le bilan patrimonial ?

Accepted Answer

À tous les profils — il n'est pas nécessaire de disposer d'un patrimoine important. Dès que vous avez 30 000€ d'épargne, un projet précis (achat immobilier, retraite, réduction d'impôts), ou simplement le sentiment de payer trop d'impôts, un bilan patrimonial peut s'avérer déterminant. Nous faisons le point sur votre situation en 30 minutes, et vous repartez avec une vision claire et des pistes concrètes.

Question 3

Combien coûte un accompagnement ?

Accepted Answer

La première consultation (30 min) est offerte — sans engagement, sans pression. Nous échangeons sur votre situation, vos objectifs et vos questions. Si nous décidons de travailler ensemble, les honoraires sont définis clairement sur devis, selon la complexité et la durée de l'accompagnement. Aucun produit n'est proposé ni souscrit sans votre accord explicite.

Question 4

PENGUINVEST est-il réglementé ?

Accepted Answer

Oui, entièrement. Florian Bayard est Conseiller en Investissements Financiers (CIF) agréé par l'AMF, adhérent de la CNCGP (n° MB8954BAFL), immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24002314 (vérifiable sur orias.fr), et titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » n° CPI17022024000000007. Assurance RC professionnelle souscrite auprès de MMA IARD.

Question 5

Quelle différence entre un CGP et un conseiller bancaire ?

Accepted Answer

Le conseiller bancaire est un salarié de sa banque : il est évalué sur les produits qu'il vend, et son catalogue est limité à ce que sa banque propose. Un CGP indépendant accède à l'ensemble du marché, travaille uniquement dans votre intérêt, et peut remettre en question ce que votre banque vous a vendu. Son seul objectif : optimiser votre patrimoine, pas son chiffre de vente.

Question 6

Comment fonctionne IGLOO by Penguinvest ?

Accepted Answer

IGLOO est la cellule immobilière de Penguinvest. L'objectif n'est pas juste de faire une transaction — c'est de vous accompagner dans une vision patrimoniale : achat de résidence principale ou investissement locatif, vente, SCPI (pierre-papier), ou LMNP. Chaque décision immobilière est intégrée dans votre stratégie globale, pas prise de façon isolée.

Question 7

Mes données personnelles sont-elles en sécurité ?

Accepted Answer

Oui. Penguinvest traite vos données conformément au RGPD. Elles ne sont jamais revendues ni partagées à des tiers à des fins marketing. Les seuls outils utilisés sont Brevo (newsletter), Calendly (rendez-vous) et Vercel (hébergement) — tous conformes au RGPD. Vous pouvez exercer vos droits (accès, suppression, opposition) à tout moment en écrivant à contact@penguinvest.fr.

Question 8

Comment prendre rendez-vous ?

Accepted Answer

Cliquez sur « Prendre RDV » depuis n'importe quelle page du site. Vous accédez à Calendly où vous choisissez directement un créneau disponible. La première consultation de 30 min est offerte, en visio ou en présentiel à La Rochelle. Vous pouvez également utiliser le formulaire de contact ou écrire à contact@penguinvest.fr.

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