Le PER : le placement anti-impôts (légal)
Le Plan d'Épargne Retraite est le seul placement qui réduit votre impôt sur le revenu immédiatement. Si vous êtes dans une tranche à 30% ou plus, c'est probablement le meilleur rendement immédiat disponible.
Le PER est souvent sous-estimé. "Épargne retraite" — le terme ne fait pas rêver.
Pourtant, pour quelqu'un dans la tranche à 30% ou 41%, c'est l'outil le plus puissant de la boîte.
Le mécanisme simple
Chaque euro versé dans un PER est déductible de votre revenu imposable. Si vous êtes dans la tranche à 30% : verser 1 000€ dans votre PER vous coûte réellement 700€ net (300€ de réduction d'impôt).
C'est un rendement immédiat de 43% (300/700). Difficile de faire mieux légalement.
La limite de déductibilité
10% de vos revenus professionnels de l'année précédente (plafond fiscal retraite). En pratique : si vous gagnez 50 000€, vous pouvez déduire jusqu'à 5 000€. Les plafonds non utilisés des 3 dernières années sont reportables.
L'imposition à la sortie
Ce que beaucoup oublient : à la retraite, les sommes retirées du PER sont imposées comme des revenus. Si votre tranche marginale à la retraite est inférieure à celle pendant votre vie active (souvent le cas), vous avez économisé la différence.
Chez qui ouvrir un PER
Linxea Spirit PER, Lucya Cardif PER, Meilleurtaux Liberté PER. Évitez les PER bancaires avec des frais élevés sur versements.
En résumé
Si vous payez des impôts, le PER devrait être en haut de votre liste. Puis le PEA. Puis l'assurance-vie.
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