Assurance décès : le placement le plus important que vous n'avez pas
Si vous décédez demain, qu'arrive-t-il à votre famille financièrement ? L'assurance décès n'est pas le sujet le plus séduisant. Mais si vous avez des personnes à charge, c'est probablement la première chose à régler avant même de commencer à investir.
Abordons un sujet que personne ne veut évoquer. Le décès.
Plus précisément : l'impact financier de votre décès sur les personnes qui dépendent de vous.
Le calcul brutal
Si vous décédez, votre famille perd votre revenu. Si vous avez un crédit immobilier, les mensualités continuent (ou le bien est saisi). Si vous avez des enfants en bas âge, il faut financer leur éducation pendant 20 ans.
Combine tout ça. C'est souvent plusieurs centaines de milliers d'euros.
Ce qu'une assurance décès couvre
Un capital (ou une rente) versé à vos bénéficiaires si vous décédez. Le montant est fixé à la souscription. La prime dépend de votre âge, état de santé, montant choisi.
Les deux grandes catégories
Assurance temporaire décès (couvre jusqu'à un âge fixé, ex: 65 ans) : la moins chère, adaptée pour couvrir les années actives + crédit immobilier. Assurance vie entière (couvre jusqu'à la mort, quelle que soit la date) : plus chère, outil de transmission patrimoniale.
Le calcul pour savoir combien
Méthode simple : 10 fois le revenu annuel net. Pour des revenus de 40 000€/an : 400 000€ de capital décès minimum.
Le coût réel
Pour un non-fumeur de 35 ans : ~300-500€/an pour 400 000€ de capital décès. C'est le meilleur rapport protection/coût qui existe.
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